在余額寶三周年之際，余額寶用戶(hù)數已悄然逼近3億人，成為全球用戶(hù)數最多的單只基金。

余額寶三年成績(jì)單 近3億用戶(hù)共獲利570億

6月16日，天弘基金對外公布了余額寶最新數據，截至2016年6月12日，余額寶用戶(hù)數已超過(guò)2.95億，相比去年底增長(cháng)了13.5%;三年期間，為用戶(hù)賺取收益總計572.93億元。而從爆發(fā)式增長(cháng)進(jìn)入穩定增長(cháng)期后，余額寶向三四五線(xiàn)城市、農村用戶(hù)的延伸以及“場(chǎng)景化”，將成為余額寶新的增長(cháng)動(dòng)力。

余額寶最新用戶(hù)數近3億

2013年6月13日，余額寶“橫空出世”，正值錢(qián)荒時(shí)期，收益率一度異常高企，但隨著(zhù)錢(qián)荒的緩解，市場(chǎng)利率逐步回落，近兩年余額寶收益也隨之向正常水平回歸，2016年6月15日最新數據顯示，余額寶7日年化收益率為2.482%。

“由于余額寶的主要投資標的是銀行間市場(chǎng)上短期貨幣市場(chǎng)工具，因此受整體市場(chǎng)狀況影響，收益有所回歸屬于正常情況”，天弘基金電商產(chǎn)品部總經(jīng)理李駿表示。

雖然余額寶收益回歸穩定區間，但用戶(hù)數卻不降反增。三年間，余額寶的用戶(hù)數從2013年底的4303萬(wàn)人、2014年底的1.85億人，增長(cháng)到2015年底的2.6億人。而據李駿透露，截止至2016年6月12日，余額寶最新用戶(hù)數已超過(guò)2.95億。

“實(shí)際上，規模從來(lái)都不是考量余額寶的指標”，螞蟻金服財富線(xiàn)運營(yíng)總經(jīng)理祖國明稱(chēng)，“我們對余額寶的定位就是個(gè)超強版的用戶(hù)‘零錢(qián)包’，或者叫現金管理工具。用戶(hù)的資金放在余額寶里，既能實(shí)現‘1塊錢(qián)也有收益’，又可以方便、快捷的進(jìn)行網(wǎng)購、繳費、充值、轉賬等的消費支付。我們的后臺數據顯示，近8000萬(wàn)余額寶用戶(hù)開(kāi)通了支付寶余額自動(dòng)轉入余額寶功能，用戶(hù)粘度越來(lái)越高。”

余額寶“普惠”農村及偏遠地區

三年前，首批余額寶用戶(hù)主要來(lái)自于一線(xiàn)城市，這是因為一線(xiàn)城市用戶(hù)對互聯(lián)網(wǎng)的認知和接受度更高，更容易接受創(chuàng )新的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

現在，余額寶的觸角不僅在大城市延伸，在三四線(xiàn)城市及農村地區，余額寶的增長(cháng)更加明顯。截止至2015年底的數據顯示，四、五線(xiàn)城市的余額寶用戶(hù)規模增長(cháng)速度最快，分別達到48.1%和45.5%; 2015年農村地區的用戶(hù)規模同比2014激增了65%，數量占到整體的15.1%，相當于每7個(gè)余額寶用戶(hù)中就有一個(gè)來(lái)自農村。甚至老年余額寶用戶(hù)也在逐年增長(cháng)，以前從不接觸互聯(lián)網(wǎng)的老年人由余額寶開(kāi)始“觸網(wǎng)”。

這是因為，三四線(xiàn)城市及農村地區的金融資源相對稀缺、金融服務(wù)相對落后，余額寶的存在，打破地域、金融資源等的限制，讓三四五線(xiàn)城市和農村地區都能享受低門(mén)檻、快捷、便利的金融服務(wù)。另一方面，越來(lái)越多的人認可余額寶作為現金管理工具的價(jià)值，將閑散資金放入余額寶“邊賺邊花”。

“場(chǎng)景化”將成為新增長(cháng)動(dòng)力

隨著(zhù)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，通過(guò)手機這個(gè)個(gè)人移動(dòng)終端，互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)與場(chǎng)景的連接更緊密。場(chǎng)景的豐富度、操作的便利性、用戶(hù)習慣的養成，將決定一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的生命力。

早在幾年前，余額寶就接入網(wǎng)購、生活繳費、轉賬等小額生活場(chǎng)景，隨后還與購車(chē)、購房等大額消費場(chǎng)景結合。例如2015年推出的“余額寶買(mǎi)房”活動(dòng)，買(mǎi)房者通過(guò)淘寶網(wǎng)支付首付后，首付款將被凍結在余額寶中，在正式交房前或者首付后的3個(gè)月，首付款產(chǎn)生的余額寶收益仍然歸買(mǎi)房人所有，相當于邊買(mǎi)房邊賺錢(qián)，真正“房到付款”。

除了消費場(chǎng)景，在余額寶基礎上還延伸出理財場(chǎng)景。在支付寶的兄弟App螞蟻聚寶上，余額寶可以作為購買(mǎi)定期理財、基金產(chǎn)品的基礎賬戶(hù)，用戶(hù)資金的轉出、轉入都經(jīng)過(guò)余額寶，既實(shí)現了高流動(dòng)性，又幫助用戶(hù)實(shí)現收益最大化。

“豐富的場(chǎng)景、簡(jiǎn)單便捷的用戶(hù)操作、已經(jīng)逐漸形成的用戶(hù)習慣，是余額寶的優(yōu)勢”，祖國明表示，“依靠大數據、云計算，我們將與合作伙伴一起為用戶(hù)提供更個(gè)性化、更有溫度的場(chǎng)景金融服務(wù)，讓余額寶真正成為深入用戶(hù)生活方方面面的現金管理工具”。

具體來(lái)說(shuō)，未來(lái)余額寶的應用場(chǎng)景不僅覆蓋小額、碎片化的生活場(chǎng)景，還將拓展更多大額的消費場(chǎng)景、風(fēng)險偏好更高的理財場(chǎng)景，甚至未來(lái)會(huì )推出一些“超前性”的場(chǎng)景?，F在，各傳統金融機構、互聯(lián)網(wǎng)公司也注意到了場(chǎng)景、用戶(hù)體驗的重要性，開(kāi)始新一輪的試水。而以“場(chǎng)景化”作為新增長(cháng)動(dòng)力，余額寶未來(lái)還有很廣闊的發(fā)展空間。