在零壹財經(jīng)組織的一次互聯(lián)網(wǎng)金融的論壇活動(dòng)上，你我貸副總裁劉瑤談到互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新的一些觀(guān)點(diǎn)，以及她講到的一個(gè)案例：僅一個(gè)小創(chuàng )新，在一個(gè)省就獲得20億的年回報。覺(jué)得很有意思，分享下。

天天有朋友打電話(huà)問(wèn)，現在進(jìn)來(lái)還有機會(huì )嗎？我基本上會(huì )回答，還是有機會(huì )的。但是要找準你的細分市場(chǎng)和你關(guān)鍵性的模式，不要再做同質(zhì)化的東西，再做同質(zhì)化你必死無(wú)疑。

互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新目前大部分都還是在創(chuàng )新的表層?；ヂ?lián)網(wǎng)和金融都以數據為根本，同特性太強了?，F在大多互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)做的事，比如說(shuō)第三方，只是把現在具備數字化特征的數據，做物理意義上的轉移，這只是一個(gè)渠道上的點(diǎn)，它并沒(méi)有深入到金融創(chuàng )新的本質(zhì)，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新的本質(zhì)。

P2P有多創(chuàng )新嗎？并沒(méi)有，只是實(shí)現了一個(gè)從間接融資，到直接融資，搞一個(gè)平臺而已。這也不是深入到互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新的精髓。而真正到金融精髓的比如說(shuō)怎么樣做風(fēng)控的創(chuàng )新、做征信的創(chuàng )新、做系統的創(chuàng )新、做流程的創(chuàng )新，這才是真正互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新的本質(zhì)。未來(lái)有大把大把的機會(huì )，可以做太多的事情，應該往這個(gè)方向引。

分享一個(gè)案例，浙江已經(jīng)做了一年了，非常成功。我個(gè)人覺(jué)得它是互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng )新值得一提的小麻雀。

經(jīng)常每個(gè)人手機都會(huì )收到提醒——余額不足請充值。大部分人的做法是要么用快錢(qián)充值，或者是跑到營(yíng)業(yè)廳買(mǎi)一張卡然后充值。

我的一位杭州的朋友，是農行的一個(gè)技術(shù)員，他說(shuō)他想做一些更新，但是農行沒(méi)有做，于是他和自己的一位朋友把這個(gè)想法實(shí)踐了。他去跟電信、移動(dòng)談合作，跟銀行做了對接。手機出現余額不足短信提醒后，用戶(hù)在那條短信上，直接回復比如100，三秒鐘之后短信回來(lái)，你已成功充值100塊。這個(gè)業(yè)務(wù)已經(jīng)在浙江做了一年?；谶@個(gè)業(yè)務(wù)，他去年光在浙江省就賺了二十億。

然后，因為外來(lái)人口浙江排名第二，廣東省排名第一，江蘇省排名第三，手機需求率最多。于是，他拿著(zhù)浙江省的效果相繼談下了廣東省和江蘇省的業(yè)務(wù)?，F在這個(gè)方案已經(jīng)拿到習近平那里，習大大批了非常棒。這才是互聯(lián)網(wǎng)金融，基于很小的細分點(diǎn)。